เมื่อบัตรจริงอาจไม่ใช่คนที่ไว้ใจได้: E-KYC เชื่อม DOPA พร้อมคัดกรองข้อมูล ปปง.

การสมัครสินเชื่อ เปิดบัญชี หรือซื้อบริการทางการเงินในวันนี้ ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ลูกค้าไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา และไม่ต้องกรอกเอกสารหลายชุดเหมือนในอดีต แต่ความสะดวกนี้ก็มาพร้อมความเสี่ยงรูปแบบใหม่

มิจฉาชีพไม่ได้ใช้เพียงบัตรประชาชนปลอมเท่านั้น แต่อาจนำบัตรจริงของผู้อื่นมาใช้ สวมรอยด้วยภาพหรือวิดีโอ รวมถึงใช้บุคคลจริงสมัครบริการเพื่อเปิดบัญชีม้า ดังนั้น การตรวจว่าบัตรถูกต้องและใบหน้าตรงกันจึงอาจยังไม่เพียงพอ

องค์กรจำเป็นต้องตอบให้ได้ทั้งสองคำถามว่า

1. ผู้ที่กำลังทำรายการเป็นบุคคลนั้นจริงหรือไม่
2. บุคคลดังกล่าวมีความเสี่ยงที่องค์กรควรตรวจสอบเพิ่มเติมหรือไม่

AppMan จึงนำกระบวนการพิสูจน์ตัวตนด้วย E-KYC มาทำงานร่วมกับระบบ CDD เพื่อให้องค์กรตรวจสอบตัวตนและคัดกรองความเสี่ยงได้ต่อเนื่องใน Flow เดียว

บัตรผ่าน ใบหน้าตรง ไม่ได้แปลว่าไม่มีความเสี่ยง

ระบบ E-KYC ทำหน้าที่ตรวจสอบว่าบัตรประชาชนมีข้อมูลถูกต้อง และผู้ทำรายการมีใบหน้าตรงกับเจ้าของบัตรหรือไม่ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากบัตรปลอมและการสวมรอยได้เป็นอย่างมาก

อย่างไรก็ตาม บางกรณีอาจใช้บัตรประชาชนจริง หรือมีเจ้าของบัตรตัวจริงเข้ามาดำเนินการด้วยตนเอง เช่น การรับจ้างเปิดบัญชีให้บุคคลอื่น หากตรวจเพียงตัวตน ผู้สมัครเหล่านี้ก็อาจผ่านขั้นตอนได้ตามปกติ

นี่คือเหตุผลที่องค์กรควรใช้ E-KYC ควบคู่กับ CDD หรือ Customer Due Diligence

• E-KYC ช่วยพิสูจน์ว่า “คนนี้คือใคร”
• CDD ช่วยประเมินต่อว่า “บุคคลนี้มีความเสี่ยงที่ต้องตรวจสอบหรือไม่”

เมื่อสองส่วนทำงานร่วมกัน องค์กรจะมองเห็นความเสี่ยงได้รอบด้านกว่าการตรวจบัตรหรือสแกนใบหน้าเพียงอย่างเดียว

ด่านแรก: ตรวจบัตรและยืนยันตัวตนกับ DOPA

AppMan E-KYC ช่วยตรวจสอบข้อมูลบนบัตรประชาชนและยืนยันตัวตนของผู้สมัครผ่านหลายขั้นตอน ตั้งแต่การอ่านข้อมูลบนบัตร ไปจนถึงการเปรียบเทียบใบหน้า

อ่านข้อมูลจากบัตรด้วย OCR

ระบบ OCR อ่านข้อมูลสำคัญจากหน้าบัตรประชาชน รวมถึง Laser Code หลังบัตรโดยอัตโนมัติ ช่วยลดการกรอกข้อมูลด้วยตนเองและลดความผิดพลาดจากการคีย์ข้อมูล

ตรวจจับการมีชีวิตของบุคคล

Liveness Detection ใช้ตรวจสอบว่าผู้ที่อยู่หน้ากล้องเป็นบุคคลจริง ไม่ใช่ภาพถ่าย วิดีโอ หรือสื่อที่ถูกนำมาใช้สวมรอย พร้อมเปรียบเทียบใบหน้ากับข้อมูลที่เกี่ยวข้องในกระบวนการยืนยันตัวตน

ตรวจสอบสถานะบัตรกับกรมการปกครอง

E-KYC เชื่อม DOPA เพื่อยืนยันข้อมูลและสถานะของบัตรกับฐานข้อมูลกรมการปกครอง ช่วยตรวจสอบว่าข้อมูลบนบัตรสอดคล้องกับข้อมูลภาครัฐหรือไม่ และลดความเสี่ยงจากการใช้บัตรที่มีสถานะผิดปกติ

แทนที่จะพิจารณาจากภาพถ่ายบัตรเพียงอย่างเดียว องค์กรจึงมีข้อมูลอ้างอิงเพิ่มเติมก่อนอนุมัติให้ผู้สมัครเข้าสู่บริการ

ด่านที่สอง: คัดกรองความเสี่ยงด้วย CDD

เมื่อยืนยันตัวตนแล้ว ระบบสามารถส่งข้อมูลเข้าสู่กระบวนการ CDD เพื่อคัดกรองรายชื่อและปัจจัยเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

ตรวจสอบข้อมูลจาก ปปง.

ระบบรองรับการตรวจสอบรายชื่อบุคคลที่ถูกกำหนดตามข้อมูลของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน หรือ ปปง. เพื่อช่วยให้องค์กรค้นหาบุคคลที่อาจมีความเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

คัดกรอง PEPs และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

นอกจากการตรวจรายชื่อจาก ปปง. แล้ว ระบบยังช่วยคัดกรองบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง หรือ PEPs รวมถึงบุคคลในครอบครัวและผู้ใกล้ชิด ซึ่งอาจต้องผ่านการตรวจสอบเพิ่มเติมตามนโยบายบริหารความเสี่ยงของแต่ละองค์กร

การพบรายชื่อไม่ได้หมายความว่าบุคคลนั้นกระทำผิดทันที แต่เป็นสัญญาณให้องค์กรพิจารณาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจ

ตรวจสอบสถานะบุคคลล้มละลาย

องค์กรสามารถเพิ่มการตรวจสอบข้อมูลบุคคลล้มละลายจากฐานข้อมูลที่เกี่ยวข้อง เพื่อประกอบการประเมินความเสี่ยง โดยเฉพาะธุรกิจสินเชื่อและบริการทางการเงิน

จากหลายขั้นตอน แทนที่ด้วยการตรวจสอบใน Flow เดียว

หากไม่มีระบบเชื่อมต่อ พนักงานอาจต้องนำข้อมูลลูกค้าไปตรวจสอบในหลายฐานข้อมูล บันทึกผลด้วยตนเอง และย้อนกลับมารวบรวมข้อมูลก่อนอนุมัติ ซึ่งใช้เวลาและมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย

AppMan ออกแบบให้การพิสูจน์ตัวตนและการคัดกรองความเสี่ยงทำงานต่อเนื่องกันได้ ดังนี้

ถ่ายบัตรและสแกนใบหน้า → ตรวจสอบข้อมูลกับ DOPA → คัดกรองข้อมูลจาก ปปง. และแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง → สรุปผลให้เจ้าหน้าที่พิจารณา

ลูกค้าสามารถเริ่มต้นกระบวนการผ่าน Mobile Application, Website หรือ LINE OA โดยไม่ต้องสลับไปยังหลายระบบ ส่วนเจ้าหน้าที่สามารถดูผลการตรวจสอบจากจุดเดียว พร้อมเรียกดูข้อมูลและประวัติการทำรายการย้อนหลังได้ตามสิทธิ์ที่กำหนด

องค์กรได้อะไรจากการรวม E-KYC และ CDD

ลดช่องว่างระหว่างการตรวจตัวตนกับการตรวจความเสี่ยง

องค์กรไม่ได้ทราบเพียงว่าผู้สมัครเป็นใคร แต่ยังมีข้อมูลสำหรับประเมินว่าควรอนุมัติ ตรวจสอบเพิ่มเติม หรือส่งต่อให้เจ้าหน้าที่พิจารณา

ลดภาระงานที่ต้องทำด้วยมือ

การเชื่อมต่อข้อมูลผ่าน API ช่วยลดการค้นหารายชื่อทีละแหล่ง รวมถึงลดขั้นตอนการคัดลอกและกรอกข้อมูลซ้ำในระบบหลังบ้าน

ให้บริการได้เร็วขึ้น

เมื่อการตรวจสอบหลายส่วนทำงานต่อเนื่องกัน ลูกค้าไม่ต้องส่งข้อมูลชุดเดิมหลายครั้ง ขณะที่เจ้าหน้าที่ได้รับผลลัพธ์ที่เป็นระบบและนำไปพิจารณาต่อได้ง่ายขึ้น

รองรับการตรวจสอบย้อนหลัง

ระบบจัดเก็บผลและประวัติการทำรายการ เพื่อช่วยให้องค์กรติดตามกระบวนการตรวจสอบย้อนหลังและเตรียมข้อมูลสำหรับงานด้าน Compliance หรือ Audit ได้สะดวกขึ้น

E-KYC ที่ดีต้องตรวจมากกว่า “คนกับบัตรตรงกันหรือไม่”

การตรวจสอบตัวตนเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการรู้จักลูกค้า เพราะแม้ข้อมูลบนบัตรจะถูกต้องและใบหน้าจะตรงกัน ผู้สมัครก็อาจมีปัจจัยเสี่ยงที่องค์กรจำเป็นต้องพิจารณาเพิ่มเติม

การใช้ E-KYC เชื่อม DOPA ร่วมกับระบบ CDD ที่ตรวจสอบข้อมูลจาก ปปง. และแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง จึงช่วยให้องค์กรเห็นภาพของผู้สมัครได้ครบขึ้น ตั้งแต่การยืนยันว่าเป็นบุคคลจริง ไปจนถึงการประเมินความเสี่ยงก่อนอนุมัติบริการ

สำหรับสถาบันการเงิน ธุรกิจสินเชื่อ ประกันภัย และ FinTech แนวทางนี้ช่วยลดโอกาสที่ธุรกิจจะถูกใช้เป็นช่องทางสวมรอยหรือฟอกเงิน พร้อมสร้างกระบวนการสมัครที่รวดเร็วและปลอดภัยขึ้นสำหรับลูกค้าทั่วไป

วางระบบยืนยันตัวตนและคัดกรองความเสี่ยงให้จบใน Flow เดียวกับ AppMan E-KYC และ CDD ติดต่อทีม AppManเพื่อขอคำปรึกษาหรือนัดหมาย Demo