ความสำคัญของ KYC ยืนยันตัวตน
การ KYC (Know Your Customer) หรือ “การยืนยันตัวตน” ถือเป็นกระบวนการสำคัญที่ใช้ในการตรวจสอบและยืนยันตัวตนของลูกค้าในธุรกิจต่าง ๆ โดยเฉพาะในธุรกิจการเงินและการธนาคาร เพื่อป้องกันการฟอกเงิน การฉ้อโกง และการก่ออาชญากรรมทางการเงินต่าง ๆ ด้วยการตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าอย่างเข้มงวด ธุรกิจจึงจะสามารถมั่นใจได้ว่าลูกค้าที่มาทำธุรกรรมเป็นบุคคลที่มีตัวตนจริง และไม่ได้ใช้เอกสารปลอม
บัญชีม้า คืออะไร? (Mule Account)
บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกเปิดโดยบุคคลที่ได้รับการว่าจ้างจากอาชญากรเพื่อใช้ในการฟอกเงินหรือการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย บัญชีเหล่านี้มักถูกใช้ในการโอนเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฉ้อโกง การค้ายาเสพติด หรือการก่ออาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ จากข้อมูลล่าสุดพบว่าในปี 2023 การใช้บัญชีม้าเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากการหลอกลวงผ่านแก๊งคอลเซ็นเตอร์
ภัยคุกคามจากบัญชีม้าที่มีต่อธุรกิจและผู้ใช้งาน
ธปท. เปิดข้อมูลสถิติภัยทุจริตทางการเงิน เผยความเสียหายจากแก๊งมิจฉาชีพผ่าน “บัญชีม้า” มูลค่า 5.5 พันล้านบาท สั่งอายัดราว 5.8 หมื่นบัญชี ด้าน “แอปดูดเงิน” ทะลุ 500 ล้านบาท ผู้เสียหาย 5.6 พันราย โดยส่วนใหญ่บัญชีม้าจะส่งผลกระทบโดยตรงทั้งกับภาคธุรกิจ และผู้ใช้บริการทั่วไปโดยตรง ไม่ว่าจะเป็น
- การนำบัญชีม้าไปใช้งานเพื่อหลอกประชาชนในโลกออนไลน์ โดยให้เหยื่อมาทำการโอนเงินไปยังบัญชีเป้าหมาย เพื่อชำระค่าสินค้า แต่เมื่อโอนสำเร็จแล้วก็จะทำการบล็อกการติดต่อ ทำให้เหยื่อสูญเงินไปฟรีๆ
- การนำบัญชีม้าไปใช้รับเงินจากเว็บพนันออนไลน์ โดยเป็นการกระทำการผ่านเครือข่ายของเว็บไซต์พนันออนไลน์ ซึ่งจะมีการกระจายเงินที่ได้รับไปยังบัญชีม้าต่างๆ เพื่อไม่ให้เจ้าหน้าที่สืบสาวจนค้นเจอปลายทางของเงินได้ง่าย
- การนำบัญชีม้าไปช่วยฟอกเงินให้กับมิจฉาชีพ เพื่อป้องกันไม่ให้มีการตรวจสอบเส้นทางการเงินของธุรกิจผิดกฏหมายต่างๆ นอกเหนือจากเว็บไซต์พนันออนไลน์
วิธีการที่ APPMAN E-KYC ช่วยป้องกันองค์กรและภาคธุรกิจจากบัญชีม้า
- การสแกนใบหน้าแบบ 3D: APPMAN E-KYC ใช้เทคโนโลยีการสแกนใบหน้าแบบ 3D ที่สามารถตรวจจับและป้องกัน AI Deep fake ได้ และผ่านมาตรฐานอุตสาหกรรม iBeta Level 1 & 2 PAD Certifications ซึ่งช่วยให้การยืนยันตัวตนมีความแม่นยำและปลอดภัยสูง
- ตรวจสอบภาพบัตรประชาชน: APPMAN E-KYC ใช้ AI เพื่อตรวจสอบภาพบัตรประชาชนที่มีการพยายามปลอมแปลงด้วยการถ่ายภาพจากหน้าจออื่น ๆ ที่ไม่ใช่บัตรจริง (recapture) และตรวจสอบว่าข้อมูลที่ผู้ใช้กรอกมาบนแบบฟอร์มออนไลน์กับข้อมูลบนภาพบัตรมีการดัดแปลงหรือไม่
- บริการ Dip-Chip Rider: APPMAN E-KYC มีออฟชั่นในการให้บริการเพิ่มเติม คือ Dip-Chip Rider ซึ่งเป็นบริการให้ไรเดอร์ของพาร์ทเนอร์เดินทางไปเพื่ออ่านข้อมูลชิปจากบัตรประชาชนตัวจริงถึงหน้าบ้าน รองรับการให้บริการที่หัวเมืองใหญ่ทั่วประเทศ
วิธีป้องกันตัวจากการโดนหลอกไปเปิดบัญชีม้า
- ไม่หลงเชื่อกลลวงต่างๆ จากบุคคลที่เราไม่รู้จัก อาทิ การหลอกให้เราไปเปิดบัญชีเพื่อผลประโยชน์ต่างๆ ที่เราอาจจะได้รับ อาทิ หลอกว่าให้เราเปิดบัญชีเพื่อทำประกันผ่านออนไลน์ หลอกให้ช่วยเปิดบัญชีเพื่อรับเงินคืนภาษี หรือกระทั่งการหลอกจ้างให้เราเปิดบัญชีโดยมีค่าจ้างให้
- การเปิดบัญชีผ่านช่องทางออนไลน์ จะต้องทำด้วยตนเองตั้งแต่ขั้นตอนแรกจนจบกระบวนการ ไม่ควรมีบุคคลที่สามมาแทรกกลางขั้นตอนระหว่างการยืนยันตัวตน หรือมีการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดข้อมูลต่างๆ โดยที่ไม่ใช่ข้อมูลที่ถูกต้องของผู้ยืนยันตัวตน
สรุป
การทำ KYC ยืนยันตัวตน ถือเป็นกระบวนการที่สำคัญเป็นอย่างยิ่ง ในการป้องกันภัยจากบัญชีม้าและแก๊งคอลเซ็นเตอร์ โดยเฉพาะในยุคปัจจุบัน ที่การนำเทคโนโลยีล่าสุด โดยเฉพาะโซลูชันของ APPMAN E-KYC ก็ถือเป็นอีกหนึ่งขั้นตอนหนึ่ง ที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณสามารถตรวจสอบและยืนยันตัวตนของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงมีความปลอดภัยยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการก่ออาชญากรรมทางการเงินสำหรับทั้งองค์กร และลูกค้าของคุณในอนาคต